Der Wechsel der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) - wann er Sinn macht und wie er funktioniert

Stand: Mai 2026

Wann sich ein Wechsel lohnt

Früher waren unterschiedliche Beitragssätze der einzelnen Kassen ein wesentliches Motiv für die Wechselentscheidung. Mit der 2009 erfolgten Einführung des einheitlichen Beitragssatzes ist dieser Beweggrund zunächst entfallen, gewinnt aber durch die krankenkassen-spezifischen Zusatzbeiträge wieder an Bedeutung. Seit 2015 können die Krankenkassen von ihren Mitgliedern einen einkommensbezogenen Zusatzbeitrag erheben. Dadurch gibt es wieder „echte Preisunterschiede“ zwischen den Krankenkassen, und Versicherte können durch die Wahl der Krankenkasse sparen. Der durchschnittliche Zusatzbeitrag liegt 2026 bei 2,9 Prozent, die einzelnen Kassen weichen davon nach oben und unten ab.

Ein anderer Grund zum Wechseln sind Wahltarife. Fast alle gesetzlichen Krankenkassen bieten ihren Mitgliedern Wahltarife, mit denen - unter bestimmten Voraussetzungen - Sparvorteile genutzt werden können. Mit einem Wahltarif mit Selbstbehalt lassen sich zum Beispiel mehrere hundert Euro jährlich sparen. Die Tariflandschaft ist vielfältig, und es kann sich finanziell lohnen, in einen günstigen Wahltarif bei einer anderen Krankenkasse zu wechseln, wenn die eigene Kasse nichts Vergleichbares vorsieht.

Bei den sogenannten Sonderleistungen, die die Krankenkassen über ihr „Pflichtprogramm“ hinaus anbieten, gibt es ebenfalls Unterschiede. Wer auf bestimmte Leistungen jenseits der Regelversorgung Wert legt, kann eine Krankenkasse wählen, die die Kosten dafür im Rahmen ihrer Sonderleistungen übernimmt.

Kündigungsfristen und Sonderkündigungsrecht

Ein Wechsel der gesetzlichen Krankenkasse ist für Pflichtversicherte grundsätzlich unkompliziert. Voraussetzung ist eine mindestens zwölf Monate dauernde Mitgliedschaft in der bisherigen Krankenkasse. Diese Bindungsfrist wurde zum 1. Januar 2021 von zuvor 18 auf 12 Monate verkürzt. Nach Ablauf dieser Frist ist ein Wechsel jederzeit möglich; die Kündigung wird zum Ablauf des übernächsten Kalendermonats wirksam. Bei der neuen Kasse ist man anschließend wieder zwölf Monate gebunden, ehe eine erneute Kündigung möglich ist.

Bei Wahltarifen gelten besondere Bindungsfristen. Bei den Wahltarifen mit Selbstbehalt oder Krankengeld betragen sie drei Jahre, bei anderen (etwa Kostenerstattung) ein Jahr. Ein Krankenkassenwechsel ist in diesen Fällen erst möglich, wenn die Mindestmitgliedschaft oder die Bindungsfrist des jeweiligen Wahltarifs abgelaufen ist. Im Zweifel ist der jeweils längere Zeitraum maßgeblich. Wer sich für einen Wahltarif entscheidet, sollte sich über die unter Umständen länger dauernde Bindung im Klaren sein.

Bei Zusatzbeiträgen besteht ein Sonderkündigungsrecht. Dies gilt bei erstmaliger Erhebung ebenso wie bei Erhöhung eines bestehenden Zusatzbeitrags. Hier spielt die Dauer der Mitgliedschaft oder die Bindungsfrist bei Wahltarifen keine Rolle. Das Sonderkündigungsrecht kann bis zum Ablauf des Monats ausgeübt werden, für den der erhöhte Beitrag erstmals erhoben wird.

So läuft der Wechsel ab

Seit 2021 ist der Wechsel deutlich einfacher geworden: Sie müssen nicht mehr selbst bei der alten Kasse kündigen. Stattdessen melden Sie sich bei der neuen Krankenkasse an; diese übernimmt die Kündigung bei Ihrer bisherigen Kasse und informiert sie. Einige Punkte sollten Sie dennoch beachten:

• Wählbar sind Kassen, die für das Bundesland Ihres Wohn- oder Arbeitsorts geöffnet sind. Viele gesetzliche Krankenkassen sind bundesweit geöffnet, andere nur in bestimmten Bundesländern. Von dieser Einschränkung abgesehen darf keine gesetzliche Krankenkasse die Mitgliedschaft ablehnen – etwa wegen Alters oder Vorerkrankungen.
• Die neue Krankenkasse stellt eine Mitgliedsbescheinigung aus, die Sie Ihrem Arbeitgeber vorlegen. Dieser nimmt zum Wechseltermin die Abmeldung bei der alten und die Anmeldung bei der neuen Kasse vor.
• Wird kein Wechsel vollzogen, bleibt die Mitgliedschaft in der bisherigen Krankenkasse bestehen – ein gültiger Krankenversicherungsschutz ist also immer gewährleistet.

Besonderheiten bei freiwillig Versicherten

Wer mit dem Einkommen die Versicherungspflichtgrenze der GKV überschreitet – 2026 liegt sie bei 77.400 Euro im Jahr –, selbständig arbeitet oder Freiberufler ist, hat grundsätzlich die Wahl, ob er auf freiwilliger Basis (weiter) gesetzlich krankenversichert sein möchte oder eine private Krankenversicherung abschließt. Auch freiwillig Versicherte können ihre gesetzliche Krankenkasse wechseln; dabei gelten die gleichen Modalitäten, Voraussetzungen und Fristen wie bei Pflichtversicherten.

Eine besondere Hürde sollten Selbständige und Freiberufler beachten, die einen Wahltarif mit Krankengeldanspruch in der GKV abgeschlossen haben. Bei solchen Wahltarifen gilt generell eine dreijährige Bindungsfrist. Während dieser Zeit ist weder ein Wechsel in eine andere gesetzliche Krankenkasse noch in die private Krankenversicherung möglich. Wer sich eine kürzerfristige Wechselmöglichkeit offenhalten will, sollte den regulären Tarif oder alternativ eine private Krankentagegeldversicherung prüfen.

Die private Krankenversicherung als Alternative

Der Wechsel in die private Krankenversicherung ist für freiwillig Versicherte von grundsätzlicher Bedeutung und will gut überlegt sein. Eine spätere Rückkehr in die GKV ist nicht ohne weiteres möglich. Der Vorteil der „Privaten“ besteht vor allem im höheren Leistungsniveau im Vergleich zur GKV. Bei den Beiträgen kommt es auf die jeweilige Lebenssituation und das Eintrittsalter an. In jungen Jahren und für gut verdienende Singles ist die private Krankenversicherung oft günstiger, bei anderen Konstellationen gilt das nicht unbedingt. Wer zum Beispiel die Familienversicherung der GKV für Familienangehörige nutzen kann, fährt damit häufig besser. Nicht selten ist eine freiwillige Versicherung in der GKV in Verbindung mit privaten Zusatzversicherungen für bessere Leistungen die passende Lösung.

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Häufige Fragen zum Wechsel der gesetzlichen Krankenkasse