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Der Beitrag für die Private Krankenversicherung enthält einen Sparanteil, auf dem unter anderem Altersrückstellungen gebildet werden. Weil besonders Ältere für die Krankenversicherer ein hohes Kostenrisiko darstellen, spart man schon in jungen Jahren als Versicherter Rückstellungen an, die zu einer konstanten Höhe des Beitrages im Alter beitragen sollen. Der Versicherte zahlt deshalb in jungen Jahren einen erhöhten Beitrag, als dies nach dem eigentlichen Risiko notwendig wäre. Mit zunehmendem Alter fällt der Beitrag dann entsprechend der kalkulatorischen Notwendigkeit niedriger aus, als er tatsächlich sein müsste. Die Altersrückstellungen sind in jedem Tarif einer privaten Krankenversicherung enthalten und haben nichts mit den wahlweise angebotenen “Beitragsentlastungstarifen” gemeinsam. Die Beitragsentlastungstarife sind individuell und führen durch Mehrbeitrag zu einer tariflich festgelegten Senkung des Beitrages im Rentenalter z.B. ab dem Alter 65.
Generell ist es so, dass bei einem Wechsel zu einer anderen privaten Krankenversicherung die gebildeten Altersrückstellungen der Versichertengemeinschaft der alten Gesellschaft zugute kommen und nicht von dem Versicherten zur Neuen mitgenommen werden können. Ein Wechsel innerhalb der privaten Krankenversicherung machte daher nur in jungen Jahren Sinn, weil noch keine erheblichen Rückstellungen angespart wurden. Infolge der Gesundheitsreform hat sich jedoch einiges geändert. Bis zum 30.06.2009 können Alt-Versicherte bei einem Wechsel zu einer anderen privaten Krankenversicherung einen Teil der gebildeten Rückstellungen zur neuen Versicherung mitnehmen. Die Höhe richtet sich hier nach den Rückbildungsstufen des Basistarifes. Wenn man also als Versicherter in einer privaten Krankenversicherung innerhalb der PKV wechseln möchte, sollte man dies noch vor dem 30.06.2009 tun.
Für alle, die im Jahr 2009 erstmals einer privaten Krankenversicherung beitreten, besteht hingegen uneingeschränkt die Möglichkeit, gebildete Altersrückstellungen in Höhe des Basistarifes im Falle eines Wechsels mitzunehmen. Die Tarife sind hierfür entsprechend ausgelegt.
Ob ein Wechsel für Sie sinnvoll ist, kann pauschal nicht beantwortet werden. Sie sollten sich daher von einem Experten beraten lassen, der Einsicht in die Tarife mehrerer privater Krankenversicherungen hat, und Ihnen das günstigste Angebot anbieten kann. Über unseren kostenlosen Versicherungsvergleich können Sie ein individuelles Angebot anfordern.
Der Wechsel - eine Kostenfrage.
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